Подводные камни кредитных каникул: как они влияют на кредитной истории?

Кредитные каникулы — это услуга банковских структур, позволяющая отсрочить выплату по ссуде для юр- и физлиц. Из-за ухудшения своего финансового положения, должник сможет получить небольшое количество времени, чтобы улучшить свои дела и продолжить выплаты.

Заемщикам, у которых возникли проблемы из-за пандемии коронавирусной инфекции, банковские учреждения предоставляют разные льготы. Алгоритм получения отсрочки стал значительно проще. Но перед тем как воспользоваться этой услугой, необходимо изучить все подводные камни, включая проблемы с кредитной историей.

Изменение кредитной истории из-за отсрочки

Кредитная история представляет собой данные по взятым и возвращенным кредитам. Если есть просрочки или невозврат, то рейтинг заемщика становится хуже и ему труднее взять кредит. Физическое лицо с плохой кредитной историей платит гораздо большие проценты, а также может претендовать на меньшие суммы и сроки займа.

Кредитная история меняется из-за следующих причин:

• реструктуризация долга;
• получение новых кредитов;
• выступление в роли поручителя;
• погашение задолженности;
• судебные разбирательства с банками;
• погашение коммунальных услуг и штрафов;
• принудительное взыскание долга;
• просрочки по выплате.

Банковские каникулы можно считать разновидностью реструктуризации, поэтому они будут негативно отмечаться в кредитной истории, но только в том случае, если после восстановления платежеспособности, платежи будут поступать без просрочек и в полном объеме. Есть несколько видов отсрочек:

• пропуск одного платежа. Далее все возвращается на изначальный график;
• пропуск выплат до 6 месяцев;
• погашение части основного тела кредита;
• погашение процентов.

Исходя из выбранной схемы каникул, влияние на кредитную историю будет разным. Если клиент прекратит выплаты, то история однозначно станет негативной. Но даже внесение незначительных платежей, позволит клиенту сохранить за собой звание благонадежного заемщика, который даже при форс-мажорных обстоятельствах, умудряется делать выплаты. Достаточно 10% от постоянной суммы платежа тела кредита или оплаты процентов.

Кредитная история имеет некоторые особенности формирования:

• как только человек берет свой первый кредит, он становится заемщиком и начинается накопление данных;
• статистика формируется исходя из своевременного выполнения обязательств и всех условий банка;
• бюро кредитных историй хранит все данные по существующим и прошлым займам;
• поручительство также влияет на репутацию;
• удалить данные из бюро кредитных историй можно только из-за технического сбоя или ошибки банка;
• все изменения вносятся по запросу кредитора.

Необходимо понимать, что данные о невыполнении своих обязательств по платежам, вносится без объяснения причин. Не важно, попали вы в ДТП или причиной стал форс-мажор из-за коронавирусной пандемии. Исправить испорченную репутацию из-за невозможности оплатить задолженность по кредиту, нельзя. Поэтому лучше всего воспользоваться предложениями банка, которые помогут избежать просрочки.

В каких случаях будет испорчена репутация?

Как уже говорилось ранее, кредитные каникулы не портят историю сами по себе, но она может стать негативной в следующих причинах:

• Предоставление банку неверной информации.
• Просрочка частичного погашения.
• Наличие попыток обмана банка.

Чтобы репутация заемщика не была испорчена, банковские представители должны подтвердить факт предоставления кредитных каникул по причине плохого финансового положения, из-за появившейся пандемии коронавируса. В свою очередь заемщик должен подтвердить тот факт, что его уволили или он находился в больнице после подтвержденной коронавирусной инфекции.

Реструктуризация, рефинансирование или отклонение заявки на получение кредитных каникул, негативно влияют на рейтинг.

Внимание! Каждый заемщик имеет право остановить отсрочку в любой момент. Актуальные законы разрешают начать досрочно выполнять свои обязательства перед банковскими учреждениями. Когда банк заключает дополнительный договор с заемщиком, то он не может менять график погашения. Но данные в бюро кредитных историй, банковское учреждение не перестанет передавать.

Вывод

Итак, чтобы понимать, как именно кредитные каникулы будут влиять на кредитную историю, сначала необходимо разобраться с этими понятиями и углубиться в их понимание. Если этого не сделать, можно получить массу проблем, которые будет проблематично решить в дальнейшем. Иногда для этого требуется не только много времени, но и сил. Кредитные каникулы призваны для того, чтобы ненадолго уменьшить финансовую нагрузку на должника до тех пор, пока он не сможет восстановиться и снова продолжить вносить платежи по установленному графику.

Нужно помнить, что такая услуга будет доступна только 1 раз. Именно поэтому необходимо максимально точно взвесить все плюсы и минусы, чтобы быть уверенным в возможности восстановления финансовой стабильности за отведенный период.

Специалисты советуют пользоваться такой услугой только в той ситуации, когда уменьшение дохода из-за коронавируса, не дает возможности регулярно вносить необходимую сумму. Кредитные каникулы не подразумевают списание задолженности или начисление пени. Такая услуга дает возможность отсрочить регулярные платежи на некоторое время, а потом снова продолжить платить как раньше.