Как взять кредитные каникулы по ипотеке

С июля 2019 года у каждого заемщика появилось право оформить кредитные каникулы. Это законная возможность на определенное время освободить себя от ипотечных платежей, избежав, тем самым, такой неприятности, как долговая яма. Срок этих каникул, как правило, полгода. Это максимальное время, когда банк не взыскивает жилье и не расторгнет договор. Воспользоваться такими каникулами разрешено один раз за весь срок кредитования и строго при особых обстоятельствах.

Основания для кредитных каникул

Чтобы использовать эту законную возможность, необходимо соблюдать главные условия:

• размер долга до 15 млн. рублей;
• в ипотеке находится единственное жилье заемщика;
• ранее каникулы не были оформлены;
• после оформления займа образовалась сложная ситуация.

Последний аспект заслуживает особого внимания. В законе прописано несколько жизненных обстоятельств и ситуаций, которые можно использовать, как обоснование на перерыв:

• потеря трудоспособности;
• потеря места трудоустройства;
• снижение дохода;
• новые иждивенцы;
• получение инвалидности первой и второй группы.

При наличии данных условий можно обращаться для оформления ипотечных каникул в банк. При этом даже, если перед обращением был пропущен платеж, на его основании банк не может дать отрицательное решение. Пока не будут выплачиваться положенные суммы, финансовое учреждение не имеет права назначать штрафы и пени.

Особенности оформления

Для того чтобы оформить каникулы, необходимо сообщить банку о своем намерении. При этом нужно будет предоставить определенные документы, на основании которых учреждение не может дать отрицательное решение.

Пишется заявление. Следует указать причину, на основании которой запрашиваются каникулы. Здесь можно прописать размер платежей, который, кстати, может быть нулевым. Прописывается дата начала и окончания каникул. Если это сделать невозможно, устанавливается максимум, который, как уже говорилось выше, составляет ровно полгода. Причем каникулы можно закончить досрочно.

Единственное, что нельзя, это снизить ранее выбранной платеж или продлить их. Именно по этой причине специалисты рекомендуют сразу устанавливать период, равный полгода и выбирать минимальные платежи, так как после оформления ничего изменить не получится.

Довольно часто во время кредитных каникул у заемщиков налаживается ситуация. Можно продолжать использовать кредитные каникулы, а появившиеся средства положить на депозит, чтобы при возникновении подобной ситуации снова, не пришлось оказаться в неприятной ситуации, в долговой яме. За счет этого денежного запаса можно будет погашать ипотеку, так как в иной раз каникулы предоставлены не будут.

Также потребуется предоставить выписку из Росреестра. Это является официальным подтверждением того, что ипотека на жилье, которое является единственным. Нужны документы, которые подтверждают сложившуюся трудную ситуацию. Набор бумаг и справок напрямую зависит от обстоятельств, которые затрудняют оплату ипотеки. В качестве примеров можно привести следующие:

• справка о доходах;
• документ об инвалидности;
• больничный;
• трудовая книжка с отметкой об увольнении;
• свидетельство о рождении.

Если ипотечные каникулы оформляет человек, который не является владельцем недвижимости, он должен получить согласие от собственника. Если же залогом по ипотеке была недвижимость, которая не принадлежит заемщику, согласие нужно будет получить у собственника.

Все перечисленные выше документы нужно передать сотруднику финансового учреждения под расписку. Также эти документы можно передать в режиме онлайн. Обычно банк рассматривает заявление на протяжении 5 дней. Если бумаги в порядке, заемщик получит соответствующее уведомление. Он получит новый расчет по кредиту на основании прописанных в заявлении требований. Если сотрудник банка посчитает, что доказательств недостаточно, он отправит запрос на предоставление дополнительных бумаг и справок.

Ответное сообщение от банка можно получить через SMS, присланное на телефон, в личном кабинете на сайте, в электронной почте. Как правило, метод обратной связи прописывается в договоре. При отсутствии этого пункта нет, то ответ присылается через почту заказным письмом. 

Если же от банка не пришло ответное решение, если при этом были предоставлены все необходимые бумаги, можно обратиться в Банк России с жалобой. В подобной ситуации нужно просто обратиться к юристу и вместе с ним написать соответствующий запрос. Как правило, подобные заявления рассматриваются достаточно быстро и принимается положительное решение по отношению к заявителю.

Каникулы и кредитная история

Многие задаются вопросом, не испортят ли ипотечные каникулы кредитную историю. Ответ на этот вопрос является отрицательным. Несмотря на то, что данная информация вносится в кредитную историю, на ее качество, это никак не влияет.

Оказать отрицательное воздействие на историю может только нарушение условий каникул, задержка платежей и их не внесение. Данные факторы могут усложнить процесс получения кредитов на выгодных условиях. В последующем именно по этой причине необходимо придерживаться тех условий, которые выдвигает банк и строго следовать установленным правилам.