Как правильно выйти из кредитных каникул

Как прекратить кредитные каникулы "малой кровью"? Никто не застрахован от проблем и непредвиденных ситуаций. Нередко такое происходит и с теми, у кого есть кредиты. Банк предоставляет отсрочку тем заемщикам, у которых возникли непредвиденные трудности, а позже выясняется, что теперь условия стали еще хуже, чем были до этого. Как же выйти из так называемых кредитных каникул?

Клиенты недовольны тем, что не отменяют кредитные каникулы

Последнее время, на просторах интернета все чаще появляются обиженные заемщики, которых возмущают действия банков. Обнаружив, что новые условия крайне неблагоприятны, клиент хочет вернуться к начальному графику, но банк не позволяет сделать это.

По каким причинам клиенты отказываются от кредитных каникул?

• Банк в одностороннем режиме изменил условия. Скажем, изначально отсрочка была обещана на три месяца, а прописан год. В результате увеличился не только срок выплаты кредита, но сумма переплаты;
• Несоответствия и ошибки в графике выплат;
• Кредитные каникулы больше не нужны. Допустим, клиент до отсрочки остался без работы, по этой причине и просил каникулы, а потом нашел метод заработка.

Ситуации могут быть самые разные. Например, клиент захотел узнать об условиях кредитных каникул того или иного участка и обратился в колл-центр. Там сказали, что отсрочка предоставляется не на полгода, как положено по закону, а только на половину этого срока, то есть, три месяца.

Заемщику эти условия не подошли, и он закончил звонок. В результате, после этого без согласия клиента и подписания каких-либо документов, клиент узнает, что были предоставлены кредитные каникулы на следующие три месяца.

Все банки по-своему воспринимают отказ заемщика от кредитных каникул. Какие-то идут навстречу и исправляют допущенные с их стороны ошибки; кто-то наотрез отказывается возвращать прежний график, мотивируя это тем, что невозможно отключить подключенную опцию. 

Другие просто-напросто не воспринимают никак желание клиента выйти с кредитных каникул, оставляя все, как есть. В основном, отказ в просьбе объясняется тем, что новый график вступил в силу согласно договору и кредитные каникулы также юридически весомы, как сам кредит. Именно поэтому заемщик обязан соблюдать новый график.

Что же может стать причиной выхода из кредитных каникул?

Отсрочки предоставляются или согласно закону или по программе банка. Именно от основания зависит возможность отключения кредитных каникул. 

Все вопросы нужно выяснить перед тем, как подписывать соглашение, чтобы потом не возникло неприятных сюрпризов и подводных камней. Федеральный закон № 106-ФЗ принятый 3 апреля 2020 года гласит, что отсрочка предоставляется по просьбе заемщика. Право на прекращение кредитных каникул так же остается исключительно за клиентом. Банк не может отказать в данной услуге.

Собственная программа банка исключает возможность отказа от кредитных каникул после того, как документы подписаны. Если вы поставили свой автограф под соглашение, считайте, что обратного пути уже нет. Единственное, на что остается за вами право – это выплатить кредит до конца срока.

Что предпринять?

Что же делать, если отсрочка дана без согласия заемщика? Согласно законам, кредитные каникулы одобряются только после письменного подписания всех необходимых документов и никак иначе. Особенно, если дело касается ипотечных вопросов. К подписанному ранее договору по основному кредиту должны выдать дополнение. Если вы не просили об отсрочке, а ее все равно дали, то смело обращайтесь в суд в поисках справедливости.

Закон позволяет предоставить кредитные каникулы даже по устной просьбе клиента. Позже заемщик должен предъявить документы, которые подтвердят его неплатежеспособность либо тяжелые жизненные условия. Во время беседы сразу скажите менеджеру, что вы хотите лишь узнать об отсрочке, но подключать ее не планируете. 

Лучше перед началом такого обращения включить диктофон и записать весь разговор с менеджером банка, чтобы потом было что показать в суде, если того потребует ситуация. При подключении отсрочки без вашего ведома, попытайтесь решить дело мирно, обратившись в отделение банка. Если это невозможно и вам не идут на уступки, не желая признавать свои ошибки, привлекайте суд, а если совсем дело плохо, то и Роспотребнадзор.

Клиент всегда может по своему желанию прекратить кредитные каникулы – это его законное право. Письменно, устно в отделении банка, звонком в колл-центр – не имеет значения. Отсрочка считается недействительной в тот день, когда было сообщено об этом банку. В течение пяти дней кредитор обязан составить новый график платежей и прислать клиенту.

Во избежание сюрпризов «мелким шрифтом», всегда внимательно читайте договор. Допустим, если срок кредита был увеличен с целью уменьшения платежа, банк имеет полное право отказать вам в возврате к изначальному графику и первоначальным условиям кредита.

Отключение кредитных каникул не сказывается на кредитной истории, поэтому не бойтесь обращаться в банк по этому поводу. И, конечно же, штудируйте на каких условиях предоставлена отсрочка. Обращайте внимание на мелкие детали, выясняйте непонятные моменты. Иногда проще отказаться от права на кредитные каникулы еще до подписания соглашения.