Как получить кредитные каникулы по кредитной карте?

Кредитные каникулы, как следует из их названия, представляет собой период времени, в течение которого можно не платить по имеющимся кредитным обязательствам или существенно их сократить (например, оплачивать только проценты, не выплачивая часть тела кредита). Эта возможность существует для различных видов заимствований, начиная от ипотеки и заканчивая микрозаймами. Сегодня поговорим о том, как оформить кредитные каникулы по кредитной карте.

Почему это важно?

Наличие кредитной карты с открытым кредитным лимитом помогает получить деньги в любой момент времени. Для этого не нужно обращаться в финансовое учреждение, добиваться рассмотрения вашего вопроса – достаточно лишь достать кредитку и расплатиться ею.

Более того, большинство кредиток устроены так, что в течение первых двух месяцев с момента использования кредитной линии ее владелец не должен будет заплатить ни копейки за пользование деньги, а также не должен возвращать взятые деньги.

Такая возможность приводит к тому, что люди, не знакомые с понятием финансовой дисциплины, могут залезть в долги. Выплата этих обязательств может оказаться для них непосильным грузом, так что кредитные каникулы придутся вполне кстати.

Если бы речь шла о другом виде кредита (например, ипотеке или автокредите), то можно было бы обратиться за рефинансированием в другой банк, если текущая финансовая организация отказывает в кредитных каникулах. В случае с долгами по кредитной карте такая ситуация не может быть решена подобным способом, поскольку такие кредиты не поддаются рефинансированию в принципе.

Нельзя сказать, что это понятие ново для финансового рынка. Однако широкое распространение эта форма получила в связи с пандемией. Многие люди потеряли работу, предприниматели – свой бизнес, и расплачиваться по задолженностям, связанным с кредитными картами, стало невозможным. Тогда-то и был принят закон, который регулирует этот вопрос.

Кому может быть предоставлена подобная возможность?

Поскольку банки, выдавая вам кредитную карту и предоставляя возможность сделать покупку за счет кредитных средств, хотят заработать на этом (в виде процентов от полученных сумм), то предоставлять кредитные каникулы всем и каждому они, конечно же, не смогут. То есть выделяют несколько категорий лиц, которые могут рассчитывать на подобные послабления. Кто же они? Согласно действующему законодательству, они должны быть предпринимателями, которые потеряли порядка 30% и более своего дохода. Кроме того, они должны отвечать следующим критериям:

• Сумма займа не превышает установленного лимита.
• У него нет кредитных каникул по ипотеке.
• Дата оформления кредита датируется периодом до марта 2022 года.
• В рамках данного договора ранее возможность кредитных каникул не использовалась.

Кроме того, имеются ограничения по начальной сумме кредита. Так, если вы взяли ипотеку на сумму больше 6 млн. рублей, то рассчитывать на кредитные каникулы у вас не получится. Относительно кредита на приобретение автомобиля эта сумма не должна превышать 700 тысяч рублей, относительно потребительских кредитов – 300 тысяч рублей. Что касается кредитных карт, то тут максимальный порог составляет 100 тысяч рублей, и если кредитная линия, открытая банком для вас, больше, то, к сожалению, возможностью оформить кредитные каникулы вы воспользоваться не сможете.

Дополнительные нюансы

Если вы в полной мере соответствуете тем требованиям, которые были перечислены выше, то можно идти дальше. Для того, чтобы вы могли подавать заявки и оформлять кредитные каникулы, зная о них все или почти все, мы попытаемся перечислить основные нюансы такого решения.

Во-первых, в течение всего срока, пока вы находитесь на кредитных каникулах, банк не имеет права требовать от вас погашения задолженности, а также обращаться к коллекторам, передавать документы в суд, привлекать судебных приставов и предпринимать другие действия, заставляющие вас в срочном порядке погасить долг.

Во-вторых, еще раз обращаем ваше внимание, что в течение всего срока пользования кредитной линией по карте воспользоваться возможностью оформления кредитных каникул можно всего однажды. Поэтому всякий раз, как вы захотите оформить такую помощь, задумайтесь о том, на самом ли деле вы сейчас находитесь в той ситуации, когда это вам крайне необходимо, или стоит оставить эту возможность про запас.

Во-вторых, срок кредитных каникул может растянуться на два года. В большинстве случаев это касается ипотечного кредита, а вот по кредитной карте, как показывает практика, он не будет превышать нескольких месяцев. За это время вы вполне можете поправить свое положение и вернуться совершенно в другом финансовом состоянии, способным выплачивать кредит.

В-четвертых, в случае принятия решения про получение кредитных каникул, следует иметь в виду, что прекращаются только выплаты, а вот начисления будут продолжаться. Так что ваш долг не будет заморожен – к сожалению для вас, он будет только увеличиваться. Кроме того, может измениться срок займа, чтобы сохранить имеющуюся сумму ежемесячных обязательств в связи с увеличением общей суммы, а также другие условия (например, увеличивают процентную ставку).

В случае, если вы еще не приняли решение относительно оформления кредитных каникул в отношении долга по вашей кредитной карте, следует уточнить в вашем финансовом учреждении, где она была открыта, не будет ли взиматься за подобную услугу комиссия. Многие финансовые учреждения, желая заработать деньги, вполне идут на подобные ухищрения, желая заработать.