Дают ли кредит самозанятым в 2022 году?

В последнее время количество самозанятых увеличивается огромными темпами. Но взять кредит в банке им не так просто,  поскольку финансовые организации считают таких заемщиков ненадежными, а их доход непостоянным. Это в какой-то мере оправданно, так как самозанятые действительно на относятся к категории официально трудоустроенных и не могут принести в банк справки об уровне своего дохода. Но получить потребительский кредит или даже оформить ипотеку они все-таки могут, хотя условия предоставления займа будут другими. Это будет возможно после регистрации деятельности и открытия специального счета в банке. Кроме того, для подтверждения дохода можно использовать справку о получении средств из приложения «Мой налог». Это позволит быстрее пройти процедуру одобрения кредита в финансовой организации.

Стоит также учесть, что самозанятые граждане обычно имеют высокий уровень дохода и  востребованные в обществе специальности. Это касается, например, копирайтеров, риелторов, косметологов, репетиторов, водителей такси. Доход в этих профессиях часто достигает цифры 80 тысяч рублей в месяц. О платежной дисциплине этих граждан можно сделать вывод по их предыдущей кредитной истории, когда они работали по найму. Поэтому критическое отношение банков к таким заемщикам чаще всего имеет формальные причины. С ними нужно заниматься индивидуально, что не все сотрудники банков хотят делать. В результате взять крупный кредит по выгодной ставке в самых популярных банках самозанятым бывает достаточно сложно, но надежда все-таки остается.

В каких банках можно кредитоваться самозанятым?

Для получения обычного потребительского  кредита эта категория заемщиков может обращаться в Сбербанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, банк ВТБ. Также в этих финансовых организациях можно рассчитывать на оформление ипотечного кредита или кредит для покупки машины, для расширения бизнеса.

Чтобы повысить шансы на получение займа в банке можно сделать следующее:

• получать хотя бы небольшую зарплату в банке, куда обращаются за кредитом;
• открыть депозитный счет в этом банке;
• получить дебетовую карту;
• найти поручителей;
• пройти официальную регистрацию деятельности;
• предложить машину или недвижимость в качестве залога.

Основные требования к заемщикам при оформлении кредита

• наличие российской прописки;
• гражданство РФ;
• возраст не менее 21 года;
• подтвержденный доход;
• хорошая кредитная история.

Также необходимо подготовить несколько документов, среди которых можно отметить страховой полис, паспорт, документ из налоговой инспекции, а также при наличии выписку с банковского счета. Если у заемщика имеется плохая кредитная история, то скорее всего в  выдаче нового кредита ему откажут. При желании можно попробовать оформить заявку на кредит на сайте банка, но предварительно стоит сделать расчеты платежей и всей суммы займа с помощью онлайн-калькулятора.

Для самозанятых неплохим вариантом могут стать компании, которые входят в крупные финансовые группы. Они предлагают реальные процентные ставки и традиционный порядок заключения кредитной сделки. Но пакет документов может быть немного иным, чем обычном банке.   Например, для получения кредита на жилье кроме анкеты и паспорта может потребоваться  электронная справка о доходах, которую можно взять из личного кабинета на сайкте ФНС, а также справка с этого же сайта о регистрации как самозанятого. Нередко финансовые компании требуют выписку за последние 12 месяцев, где расшифровываются все проведенные операции. Благодаря приложению ФНС «Мой налог» можно за несколько кликов собрать весь необходимый пакет документов для самозанятого. Все остальные этапы оформления кредита ничем не отличаются от его выдачи в банке. При оперативном предоставлении необходимых документов можно за несколько  дней провести ипотечную сделку.

При желании взять крупный кредит самозанятый гражданин должен помнить о том, что придется предложить банку или финансовой организации какое-либо обеспечение. Обычно залог имеющегося имущества позволяет оформить займ на сумму до 2-х миллионов рублей. При этом ставка кредита будет  очень выгодной, например, до 10%. Но кредит на эту же сумму без обеспечения может быть выдан с более высокой ставкой, что не совсем выгодно заемщику. Чаще всего кредитор просто отказывает в выдаче займа.

 Несмотря на некоторые риски, залоговое имущество позволяет быстро и просто получить необходимые средства под невысокие проценты. При своевременной оплате  кредита никаких проблем с имуществом не возникнет. Если даже появятся проблемы с оплатой, то добросовестный кредитор постарается найти выход из сложившейся ситуации. Например, банк может предложить реструктуризацию или рассрочку. Самым ликвидным активом сегодня является недвижимое имущество. Он позволяет получить до 80% от стоимости залогового объекта, но единственным жильем рисковать все-таки не стоит.

В настоящее время самозанятость требует меньше финансовых вложений для собственного развития по сравнению с ИП, поэтому предоставление доступных кредитов этой категории заемщиков позволит добиться быстрого развития малого бизнеса в России. При этом будет обеспечен стабильный платежеспособный спрос в кредитовании.