Что значит кредитные каникулы
Кредит предполагает внесение регулярных платежей по возврату денежных средств и оплате услуг за их использование по определенному графику. В реальности заемщик может столкнуться с ситуацией, когда из-за падения доходов или прибыли у предприятия есть риск срыва платежей. Подобная ситуация ведет к ухудшению кредитной истории, штрафам, повышенной процентной ставке, начислении пени. Одновременно несвоевременное погашение кредитов невыгодно и самому банку, который вынужден резервировать денежные средства, заниматься взысканием долга через суд или продажу долга коллекторам. На этом фоне последний может предложить, так называемые, кредитные каникулы. Они представляют временную отсрочку платежа по возврату основного тела кредита, начисленным процентам и другим платежам. Подобная практика стала сегодня распространенной за счет действия Федеральных законов 106 и 353.
Кто может получить кредитные каникулы?
Оформить кредитные каникулы по «свежим» законам может физическое лицо при соблюдении следующих условий:
- официальный доход заемщика за месяц снизился относительно среднемесячного уровня в 2021 году на 30% или более (это необходимо подтвердить документально в виде выписки 2-НДФЛ или других документов);
- кредит был выдан до 1 марта 2022 года;
- на момент обращения в банковское учреждение заемщик не имеет действующих «ипотечных каникул».
Дополнительно начальная сумма кредита не должна превышать следующих значений:
- ипотечные займы – 6 000 000;
- автомобильные кредиты – 700 000;
- потребительские кредиты – 300 000;
- кредитные карты – 100 000.
Продолжительность кредитных каникул может достигать 6 месяцев, что достаточно для преодоления периода, в течение которого человек попал в тяжелую финансовую ситуацию.
Также можно обратиться в банк для предоставления кредитных каникул вне действующих до 30 сентября 2022 года данных законов и решить вопрос индивидуально. Одновременно стоит учитывать, что предоставление подобных каникул может сопровождаться взиманием разовой комиссией или иными платежами.
Особенности кредитных каникул
По умолчанию в период действия льготного периода заемщик либо полностью освобождается от всех взносов по кредиту, либо вносит только средства за пользование средствами. Одновременно происходит заморозка начисления пени, неустоек и штрафов на этот период, а заемщик не имеет права совершать юридически значимые действия с залоговым имуществом при его наличии. В период действия кредитных каникул по ФЗ-106 и ФЗ-353 будет продолжаться начисление процентов по следующим правилам:
- по кредитным картам и потребительским кредитам в размере 2/3 от среднерыночного уровня по состоянию на последний квартал 2021 года;
- по ипотеке будет действовать ставка по договору, а расчет будет идти с учетом погашения в соответствии с графиком;
- по бизнес-кредитам начисление процентов идет по ставке договора, а затем эта сумма будет включена в тело основного долга с начислением процентов и на него.
Если заемщик оформляет кредитные каникулы вне специальных действующих федеральных законов, то условия могут быть оговорены индивидуально.
Что делать во время кредитных каникул
В период действия каникул заемщик может вносить посильные платежи, которые будут уменьшать тело основного долга, уменьшая будущие расходы. Одновременно можно в любое время отказаться от каникул и вернуться к стандартному графику внесения платежей. Для этого достаточно обратиться с заявлением в банк либо внести в счет погашения сумму, которая равна либо превышает размер, установленный графиком. В последнем случае финансовое учреждение автоматически считает о восстановлении платежеспособности.
Сколько платить после завершения кредитных каникул
После завершения действия льготного периода заемщик получает новый график платежей с учетом возможных взносов в его течении и ряда моментов. Так, по основному долгу срок платежей сдвигается на период каникул, а начисленные и не уплаченные проценты будут выделены в отдельный долг погашение которого зависит от типа займа:
- по кредитной карте погашение идет равными платежами в течение 2 лет;
- по иным потребительским кредитам долг будет погашаться после завершения всех плановых платежей по договору с возможностью разбивания на несколько взносов;
- для бизнеса все проценты будут добавлены к основному долгу с увеличением срока платежей.
Получить дополнительную информацию относительно конкретных условий кредитных каникул можно непосредственно в банке.
Вам понравилась статья?
Комментарии к материалу
Пока никто не оставил комментарий. Вы можете сделать это первым!
Оставьте комментарий к этому посту
Последние материалы блога
В 2024 году индексация пенсий станет ключевым фактором поддержки ветеранов труда, учитывая экономическую ситуацию и инфляционные тенденции. Прогнозируемый уровень инфляции, ожидаемый на уровне 4-6%, определит размер корректировки пенсионных выплат. В предыдущие годы показатели индексации колебались в пределах 5-7%, что позволяет ожидать схожих значений в 2024 году.
Индексация пенсий — это систематическая корректировка размера пенсионных выплат, целью которой является защита доходов пенсионеров от инфляции. Этот механизм позволяет сохранить реальную покупательную способность пенсий в условиях изменения общего уровня цен на товары и услуги. Индексация основывается на процентном увеличении текущего размера пенсии, соответствующем прогнозируемому или фактическому росту инфляции.
В современном мире трудовые отношения между работником и работодателем регулируются множеством законодательных актов, и одним из ключевых документов, определяющих эти отношения, является трудовой договор. Он закрепляет права и обязанности сторон, условия труда и порядок его оплаты. Однако, несмотря на наличие четких договоренностей, в определенных ситуациях возникает необходимость в расторжении этого договора.
Коллективный договор является ключевым элементом в системе трудовых отношений. Это документ, заключаемый между работодателем и представителями работников (чаще всего профсоюзом), который устанавливает общие правила работы, условия труда, обязанности и права обеих сторон.
Дебетовая карта — это банковский продукт, связанный с личным счетом клиента, на который он самостоятельно вносит средства. Эти карты используются для расчетов, снятия наличных и других финансовых операций. Зарплатная карта, в свою очередь, является разновидностью дебетовой карты, но она преимущественно используется для получения заработной платы. Основная ее особенность заключается в том, что работодатель оформляет и пополняет ее, обычно в рамках зарплатного проекта с банком.
Заработная плата – не просто цифра на банковской карте. Это сложная система начислений, удержаний и доплат, которая формируется в соответствии с законодательством и трудовым договором. Какие бонусы и премии могут учесть ваши достижения? Какие компенсации предусмотрены за работу в непростое время? И что может уменьшить вашу зарплату без вашего ведома? Разберемся в этой сложной, но крайне важной теме подробно.