Что делать, если банк не дает возможность взять кредитные каникулы

 На сегодняшний день одной из мер помощи заемщикам, которые пострадали от последствий эпидемии COVID-19, являются кредитные каникулы. Однако на практике ситуация такова, что не каждый заемщик может воспользоваться данной услугой. Для того чтобы понять, как правильно взять кредитные каникулы, следует более подробно разобраться в вопросе.

Требования, выдвигающиеся к заемщику, который хочет оформить кредитные каникулы

Сегодня существует ряд условий, которым заемщик должен удовлетворять, чтобы получить кредитные каникулы на общих условиях. Их перечень следующий:

• доход заемщика с момента оформления кредита уменьшился на 30% и более, что подтверждают соответствующие документы;
• оформление и выдача денежных средств были осуществлены до 1 марта 2022 года.

При этом срок кредита, который прописан в договоре, а также процентная ставка не оказывают никакого влияние на возможность получения кредитных каникул. Однако не стоит забывать о том, что в данный период проценты по кредиту по-прежнему начисляются.

Какой доход должен быть у заемщика, чтобы получить кредитные каникулы?

Как уже было сказано выше, оформление данной услуги возможно при условии, что доход заемщика снизился на 30% и более с момента оформления и выдачи денежных средств. Для этого необходимо взять заработную плату за каждый месяц в 2021 году и разделить ее на 12. Сумма, которая была получена, сравнивается с доходом, который получал заемщик за месяц до месяца обращения. К примеру, если заемщик обращался в мае 2022 года, следует сравнивать с апрелем 2022 года.

Для того чтобы подтвердить, что у заемщика уменьшился доход, необходимо предоставить один из документов. Это может быть справка о заработной плате, получить которую можно у работодателя, выписка об увольнении или сокращении штата. Если компания, в которой работал заемщик, закрылась, можно подтвердить данный факт копией свидетельства о прекращении деятельности.

Что делать, если заемщик не может подтвердить снижение доходов

В том случае, когда заемщик не может предоставить документы, подтверждающие снижение дохода, можно воспользоваться несколькими способами:

• следует обратиться в банковскую организацию с просьбой провести смягчение условий кредитования по собственным программам банка. Несмотря на различные правила, действующие в банках, заемщику могут выдвинуть условие – подтверждения снижения дохода;
• в том случае, когда осуществить реструктуризацию не представляется возможным, заемщик должен уведомить банковскую организацию, что в связи с со снижением дохода или потерей работы он не может внести следующие несколько платежей. Это необходимо для того чтобы смягчить штрафные санкции, которые будут наложены банком в случае несвоевременного внесения платежа.

Таким образом, если официально подтвердить снижение дохода не получается, следует обратиться в банковское учреждение с просьбой о реструктуризации.

Что делать, когда сумма кредита превышает установленный предел

Если речь идет о потребительском кредите или денежных средствах, которые были взяты на покупку автомобиля, решение банковской организации по предоставлению кредитных каникул будет, скорее всего отрицательное.

Если же говорить об ипотечном кредитовании здесь ситуация более лояльная. С 2019 года действует закон, согласно которому льготный период предоставляется заемщикам, чья сумма кредита составляет более 15 000 000 рублей.

Как уже было сказано выше, в большинстве случаев по потребительским и автокредитам банк отказывает в оформлении кредитных каникул. Несмотря на это заемщику рекомендовано обратиться в учреждение с целью реструктуризации кредита.

Генеральный директор компании FreshDoc.ru Николай Пацков говорит о том, что в данном случае заемщику необходимо предоставить заявление в банковское учреждение с просьбой об изменении условий договора, а также приложить к нему документы, свидетельствующие о значительном снижении дохода.

Что говорит Центробанк

Представители Центробанка говорят о том, что если заемщик не может уйти на кредитные каникулы, следует обратиться к внутренним правилам банковской организации. Если до этого момента человек исправно вносил все необходимые платежи, рекомендовано реструктурировать ему кредит. Помимо этого, Центробанк активно призывает к тому, чтобы банковские организации шли навстречу заемщикам.

Что об этом думают банкиры

По словам банкиров, даже если заемщик не уверен в том, что его банковская организация одобрит кредитные каникулы, необходимо все равно обращаться, хотя бы с целью смягчения условий по договору.

Многие банкиры говорят о том, что ни одно банковское учреждение не заинтересовано в том, чтобы потерять всю сумму выданных денежных средств. В связи с этим, высока вероятность того, что внутренние порядки банки позволят смягчить условия кредитования. К примеру, в некоторых учреждениях дается отсрочка платежа на несколько месяцев, если заемщик потерял часть доходов, заболел коронавирусом или же лишился работы.

Таким образом, при невозможности внесения своевременных платежей по кредиту, необходимо обращаться в банковское учреждение с целью предоставления льготного периода или же с целью смягчения условий договора.